En 2026, deux logiques coexistent. Le psychologue partenaire du dispositif Mon soutien psy relève de l'Assurance Maladie : 12 séances par an à 50 €, remboursées 60 % par la Sécurité sociale et 40 % par la mutuelle si le contrat est responsable, soit 0 € de reste à charge. L'ostéopathe, le chiropracteur et le psychologue non partenaire ne sont pas remboursés par la Sécu : ils dépendent uniquement d'un forfait « médecines douces » exprimé en euros, pas en pourcentage.
- Mon soutien psy : 12 séances par an, tarif conventionné de 50 €, prise en charge 60 % Assurance Maladie / 40 % mutuelle responsable
- Accès direct depuis 2026 : plus besoin d'adressage par un médecin, et le dispositif est ouvert dès l'âge de 3 ans
- Ostéopathe, chiropracteur, psychologue hors dispositif : zéro remboursement Sécurité sociale, la mutuelle intervient seule via un forfait annuel en euros
- Un forfait « médecines douces » se lit en trois chiffres : montant annuel, plafond par séance, nombre de séances — l'oubli du plafond par séance fausse tout le calcul
- Le remboursement des 40 % restants sur Mon soutien psy suppose un contrat responsable au sens de l'article L871-1 du code de la Sécurité sociale
Psychologue : ce que couvre Mon soutien psy en 2026
Le dispositif Mon soutien psy est le seul cas où une consultation de psychologue est prise en charge par l'Assurance Maladie. Son fonctionnement tient en quatre chiffres.
- 12 séances par an, renouvelables si nécessaire. Le nombre annuel est passé de 8 à 12 séances.
- 50 € par séance, tarif conventionné identique pour toutes les séances.
- 60 % remboursés par l'Assurance Maladie, soit 30 €.
- 40 % pris en charge par la complémentaire santé, soit 20 €, à condition qu'elle soit responsable.
Deux évolutions ont considérablement élargi l'accès au dispositif. D'abord, l'adressage par un médecin n'est plus obligatoire : il suffit de consulter l'annuaire des psychologues partenaires sur ameli.fr et de prendre rendez-vous directement. Ensuite, le dispositif est ouvert dès l'âge de 3 ans, ce qui en fait un outil réellement utilisable pour les enfants.
| Poste | Montant | Qui paie |
|---|---|---|
| Tarif de la séance | 50 € | — |
| Part obligatoire | 30 € | Assurance Maladie (60 %) |
| Part complémentaire | 20 € | Mutuelle responsable (40 %) |
| Reste à charge théorique | 0 € | — |
| Nombre de séances couvertes | 12 par an | Renouvelable si nécessaire |
Une réserve importante : le remboursement à 100 % n'est acquis que si le psychologue est partenaire du dispositif. Une consultation chez un psychologue qui n'y participe pas sort complètement du cadre — la Sécurité sociale ne rembourse rien, et vous basculez dans la logique décrite plus bas.
Faut-il encore avancer les frais ?
Le tiers payant s'est progressivement étendu sur le dispositif. Il est déjà obligatoire, sur la part de l'Assurance Maladie, pour plusieurs publics : bénéficiaires de la Complémentaire santé solidaire, personnes prises en charge au titre d'une affection de longue durée, d'un accident du travail ou d'une maladie professionnelle, et femmes enceintes à partir du sixième mois de grossesse.
Une généralisation du tiers payant sur la part obligatoire est annoncée pour le 1er octobre 2026 : les 30 € pris en charge par l'Assurance Maladie n'auront alors plus à être avancés par le patient. Les 20 € de part complémentaire, en revanche, restent avancés sauf si votre mutuelle pratique elle aussi le tiers payant sur cette portion — ce qui dépend de votre contrat et de la convention passée entre votre organisme et le professionnel.
Ostéopathe, chiropracteur : pourquoi le remboursement n'a rien à voir
Ici, changement complet de logique. L'ostéopathie, la chiropraxie, l'acupuncture hors médecin conventionné, la sophrologie ou la naturopathie ne sont pas remboursées par l'Assurance Maladie. Il n'existe ni tarif conventionné, ni base de remboursement, ni taux.
Conséquence directe : votre mutuelle intervient seule, et elle ne peut pas exprimer sa garantie en pourcentage — il n'y a rien sur quoi appliquer un pourcentage. Elle utilise donc un forfait annuel en euros, souvent intitulé « médecines douces », « médecines alternatives » ou « bien-être ».
Ce forfait se lit en trois chiffres, et non en un seul :
- Le montant annuel global : l'enveloppe totale disponible sur l'année civile.
- Le plafond par séance : le maximum remboursé pour une consultation, quel que soit le prix payé.
- Le nombre de séances éventuellement plafonné dans l'année.
C'est le deuxième chiffre qui fait la différence, et c'est celui que les tableaux de garanties mettent le moins en avant. Un forfait annuel généreux avec un plafond par séance bas ne rembourse jamais l'enveloppe annoncée, parce que le nombre de séances nécessaires pour l'épuiser dépasse ce que l'on consulte réellement.
| Structure du forfait | Séance à 60 € | Remboursement réel sur 4 séances | Enveloppe réellement utilisée |
|---|---|---|---|
| 200 €/an, 25 €/séance | 25 € remboursés | 100 € | 50 % du forfait annoncé |
| 200 €/an, 50 €/séance | 50 € remboursés | 200 € | 100 % du forfait annoncé |
| 150 €/an, 40 €/séance | 40 € remboursés | 150 € (plafond atteint) | 100 % du forfait annoncé |
| 300 €/an, 20 €/séance | 20 € remboursés | 80 € | 27 % du forfait annoncé |
Le dernier cas est le plus parlant : un forfait affiché à 300 € qui ne rembourse en pratique que 80 €. Le chiffre mis en avant sur la plaquette n'est pas celui qui atterrit sur votre compte.
Comment savoir si le forfait médecines douces vaut son surcoût
La montée en gamme d'un contrat pour obtenir un forfait médecines douces a un prix. Le calcul de rentabilité est simple et se fait en trois étapes.
- Comptez vos séances réelles de l'année écoulée, pas celles que vous envisagez. Les relevés de votre compte bancaire suffisent.
- Multipliez ce nombre par le plafond par séance du contrat visé, sans dépasser le forfait annuel. C'est votre remboursement attendu.
- Comparez au surcoût annuel de cotisation entre la formule actuelle et la formule supérieure.
Si le remboursement attendu ne dépasse pas nettement le surcoût de cotisation, le forfait médecines douces ne se rentabilise pas : il déplace la dépense, il ne la réduit pas.
Ce raisonnement est le même que celui à appliquer sur les autres postes optionnels, et notre article sur comment choisir sa mutuelle santé en 2026 détaille la méthode poste par poste. Si votre cotisation a augmenté cette année, l'arbitrage se pose d'ailleurs dans l'autre sens : mieux vaut parfois abandonner un forfait peu utilisé que subir la hausse — voir notre analyse sur négocier ou changer de mutuelle.
Contrat responsable : la condition qui conditionne tout
Le remboursement des 40 % restants sur une séance Mon soutien psy n'est pas une faveur commerciale : il découle du caractère responsable du contrat, au sens de l'article L871-1 du code de la Sécurité sociale. Un contrat responsable doit couvrir le ticket modérateur sur les prestations prises en charge par l'Assurance Maladie, ce qui inclut ces séances.
La très grande majorité des complémentaires santé du marché sont responsables — c'est ce statut qui leur ouvre un régime fiscal et social plus favorable. Mais quelques contrats, notamment des surcomplémentaires ou des produits d'entrée de gamme très ciblés, ne le sont pas. Sur ces contrats, les 20 € de part complémentaire peuvent rester à votre charge.
| Prestation | Sécurité sociale | Mutuelle responsable | Reste à charge |
|---|---|---|---|
| Psychologue partenaire Mon soutien psy | 30 € (60 %) | 20 € (40 %) | 0 € |
| Psychologue non partenaire | 0 € | Selon forfait, si prévu | Souvent la majorité |
| Psychiatre conventionné secteur 1 | 70 % du tarif de base | Ticket modérateur | Participation forfaitaire |
| Ostéopathe | 0 € | Forfait en euros, plafonné par séance | Le solde de la séance |
| Chiropracteur | 0 € | Forfait en euros, plafonné par séance | Le solde de la séance |
Une nuance utile sur la troisième ligne : contrairement au psychologue, le psychiatre est un médecin. Ses consultations relèvent du parcours de soins classique et sont remboursées à 70 % du tarif de base par l'Assurance Maladie, le ticket modérateur étant pris en charge par la mutuelle. La confusion entre psychologue et psychiatre est la première source d'erreur sur ce poste.
Les 5 questions à poser avant de changer de contrat
- Le contrat est-il responsable ? C'est la condition du remboursement des 40 % sur Mon soutien psy.
- Quel est le plafond par séance du forfait médecines douces, et pas seulement son montant annuel ?
- Quelles disciplines sont couvertes par ce forfait, et par quels praticiens (inscription au registre ADELI ou équivalent souvent exigée) ?
- Le tiers payant s'applique-t-il sur la part complémentaire des séances de psychologue ?
- Le forfait est-il annuel civil ou glissant, et se remet-il à zéro au 1er janvier ou à la date anniversaire du contrat ?